福岡銀行は、福岡県を中心に九州全域に170店を展開する、地域に根ざした銀行です。福岡銀行のカードローンは、来店も口座も不要かつWeb完結で申し込めるのが特徴で、タイプの違う3種類のカードローンサービスが用意されています。

そんな福岡銀行カードローンの利息はどれくらいなのでしょうか?この記事では、福岡銀行カードローンの利息について、詳しく解説していきます。

福岡銀行カードローンは3種類ある?

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(画像=PIXTA)

福岡銀行のカードローンは、看板商品である「福岡銀行カードローン」のほかに、「FFGカードローン」と「カードローンTHE FIRST」があります。まずはそれぞれの特徴を簡単に見ていきましょう。

・福岡銀行カードローン

ゆとりある利用限度額を設定したい人に向いています。

・FFGカードローン

Webにて所要時間3分で申し込みが完了します。とにかく簡単に申し込みたい人に向いています。

・カードローンTHE FIRST

年収400万円以上あるいは住宅ローン利用の条件があり、返済総額を抑えたい人向けです。

福岡銀行カードローンの基本情報と利息

次に、3種類のカードローンサービスを比較してみましょう。

まずは福岡銀行カードローンの利息と基本情報から見ていきましょう。

・利息について

借り入れに対する利息は年率で3.0%~14.5%です。利用限度額に応じて利率が以下のようにスライドします。

 利用限度額  借入金利
 10万円~100万円  14.5%
 100万円超~200万円  12.0%
 200万円超~300万円  10.0%
 300万円超~400万円  8.0%
 400万円超~500万円  7.0%
 500万円超~600万円  6.0%
 600万円超~700万円  5.0%
 700万円超~800万円  4.0%
 800万円超~1000万円  3.0%

・限度額について

福岡銀行カードローンの利用限度額は最大で1000万円です。

### ・申し込み条件

以下の条件をすべて満たせば申し込みが可能です。※アルバイトやパート、年金収入のみでも利用可能

●申し込み時点で20歳〜69歳で、収入がある人
●保証会社の保証が受けられる人
●居住地あるいは勤務先が九州か山口県、または福岡銀行の普通預金口座を持っている人

FFGカードローンの基本情報と利息

次に、FFGカードローンの基本情報を確認しておきましょう。

・利息について

FFGカードローンの借り入れに対する利息は固定金利で14.5%です。福岡銀行カードローンの上限金利と同じ利率ですが、固定されています。

・限度額について

FFGカードローンの限度額は福岡銀行カードローンよりも低く、10万円~100万円(10万円単位)です。

・申し込み条件

申し込み条件は以下のとおりです。※アルバイトやパート、年金収入のみでも利用可能

●申し込み時点で20歳〜69歳で、収入がある人
●保証会社の保証が受けられる人
●居住地あるいは勤務先が九州か山口県、または福岡銀行の普通預金口座を持っている人

カードローンTHE FIRSTの基本情報と利息

最後に、カードローンTHE FIRSTの基本情報と利息を確認しましょう。

・利息について

カードローンTHE FIRSTの借り入れに対する利息は年率3.0%~8.0%で、以下のように利用限度額に応じた利率が適用されます。

 利用限度額  借入金利
 50万円〜300万円  8.0%
 300万円超〜400万円  7.0%
 400万円超〜500万円  6.0%
 500万円超〜600万円  5.0%
 600万円超〜700万円  4.0%
 700万円超〜1000万円  4.0%

・限度額について

カードローンTHE FIRSTで利用できる限度額は福岡銀行カードローンと同じく、最大で1000万円です。

・申し込み条件

申し込みには、以下の条件をすべて満たさなければなりません。

●年収が400万円以上の人、または福岡銀行住宅ローンを借り入れ中あるいは借り入れ予定で仮審査が承認済の人
●申し込み時点で20歳〜69歳で、収入がある人
●保証会社の保証が受けられる人

福岡銀行と大手のカードローンにおける利息を比較!

ここでは、福岡銀行カードローンと他の大手カードローンとの利息の比較を表にまとめました。

 カードローン名  金利  契約極度額
 福岡銀行カードローン  年3.0%~14.5%  最大1000万円
 三井住友銀行カードローン  年4.0%~14.5%  10万~800万円
 みずほ銀行カードローン  年2.0%~14.0%  最大800万円
 りそな銀行カードローン

 「りそなカードローン」
 年3.5%~12.475%

 (変動金利)
 最大800万円
 三菱UFJ銀行カードローン

 「バンクイック」
 年1.8%~14.6%  最大500万円
 イオン銀行カードローン  年3.8%~13.8%  最大800万円

福岡銀行のローン利息から返済シミュレーション

福岡銀行カードローンでは、ローンごとの利息によって、返済シミュレーションが可能です。

公式サイトの「お借り入れのシミュレーション」のページから以下を入力します。

【希望の借入金額】 〇〇万円
【うちボーナスからの返済予定金額】 〇〇万円
【希望の借入期間】 〇年 【借入金利】 年〇.〇%

後は実行をクリックするだけで、仮診断の結果を見ることができます。

福岡銀行カードローンのメリットとデメリット

続いては、福岡銀行カードローンのメリットとデメリットをそれぞれ紹介していきましょう。

・福岡銀行カードローンのメリット

福岡銀行カードローンのメリットを4点紹介します。

【申し込みから契約までをWebで完結】

来店不要かつ口座がなくてもOKです。Webで契約を完結できるのは多忙な人にとっては大きなメリットでしょう。
*福岡銀行の口座をお持ちの方限定です

【借り入れに対する利息が低い】

福岡銀行カードローンの借り入れに対する利息は年率3.0%~14.5%です。カードローン業界の中では低いほうと言えるでしょう。特に消費者金融の上限利息はだいたい18%なので、福岡銀行カードローンの上限利息である年率14.5%はかなり低いと言えます。

【ゆとりある限度額】

福岡銀行カードローンの融資限度額は最大1000万円です。大手の銀行カードローンでも800万円が多く、それらより大きい枠となっています。余裕をもって、さまざまな用途に充てることができるでしょう。

とはいえ、使い始めてすぐに限度額は使えません。継続的に利用して、実績をつけることで、徐々に限度額を上げていくことになります。

【年金受給者でも利用可能】

収入という部分のカードローンの利用条件をクリアできれば、年金受給者も利用可能です。金利も低いので、いざという場合に持っておいてもよいでしょう。

・福岡銀行カードローンのデメリット

福岡銀行カードローンは、福岡銀行の普通預金口座を持っていない利用申込者への融資スピードは比較的遅いと言えます。この場合、急ぎの用途には向いていません。

デメリットは以下の3点です。

●審査に通常1週間~10日ほどかかり、場合によっては3週間ほどかかる
●審査に落ちた際の通知は封書の郵送となる
●福岡銀行の口座を持っていない場合はメリットが少ない

福岡銀行カードローンの審査をクリアするために!

審査を円滑に通過するためのポイントとして、借入希望金額を最低限必要な金額に抑えることや、申告する内容や提出書類で絶対に虚偽申告をしないという点があります。

万一に備えるつもりで、カードローンは借入希望額を高めに申請することがあります。しかし借入額が増えるほど、返済が滞るリスクは高くなります。貸す側の貸し倒れリスクが高まることになるのです。

返済能力を超えるかもしれない希望額は、審査にマイナスの影響を与えるおそれがあります。できるだけ必要最低限の希望借入額で申し込んだほうが審査に通りやすいでしょう。審査通過後、実績を作って限度額アップの申請をしていきましょう。

また、審査でよくあるのが自分をよく見せようとして、虚偽の申告をしてしまうケースです。銀行は金融機関が共有できる個人信用情報を調べます。過去の借り入れや返済の履歴などを確認できるので、虚偽の申告は審査にマイナスになってしまいます。

こんな人は福岡銀行のローン審査に落ちる可能性が高い

福岡銀行カードローンの審査に落ちる人には、主に以下のような特徴があります。

●信用情報にブラックな履歴がある
●他社の借入件数や借入総額が多過ぎる
●複数社に同時にカードローンを申請中である

それぞれ補足しておきましょう。

●信用情報にブラックな履歴がある

信用情報機関に延滞トラブルなどの、ブラックな履歴が記録されている場合、審査通過が難しくなります。すべての金融機関は必ず利用希望者の信用情報を照会しています。信用情報にブラックな履歴があると、どのような金融機関でも審査通過は難しくなります。

●他社の借入件数や借入総額が多過ぎる

他社の借入件数や借入総額は重要視されます。他社で合計3件を超える借り入れがあると、審査は厳しくなります。申し込む前に、できるだけ現在の借入件数をまとめるなど、整理する方法を考えましょう。

●複数社に同時にカードローンを申請中である

お金に窮するとやってしまいがちなのが、同じタイミングで複数のカードローン会社に申請することです。しかし複数の同時申請は、信用情報を照会すれば明らかになります。

他社の審査が通ったら借入枠の総額がそれだけ大きくなるので、審査はより慎重にならざるを得ません。

利息が安い福岡銀行カードローンがおすすめな人

福岡銀行カードローンは利息が安いので人気があります。よって、以下のような人が向いているでしょう。

●福岡銀行の普通預金口座を持っている人
●来店なしでカードローンを申し込みたい人
●年金を受給している人

これらの条件に当てはまり、金利も低めのカードローンを利用したい人は、福岡銀行カードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。