ネットマネー 2017年6月号より一部を特別公開!

お金の最新情報 データが続々発着する!

株や投信をはじめ、安全系の資産運用に役立つ商品対決などマネーに関するお役立ち情報が満載。株の手数料や銀行の金利、今月のお得な保険など投資家が気になる詳細データも網羅。要チェック!

教えてくれたのは、テクニカルアナリスト 横山利香さん(RIKA YOKOYAMA)

VRの新製品が品薄でヒット中

日経平均株価は為替の円高が進行したことを受けて、2万円を前に重い動きが続いています。ジャスダックなどの新興市場はまだ動きがありますが、個別の材料株に物色が集まっています。

株式投資で儲ける基本は、中長期的に値上がりが期待できる銘柄を安いときに買うことです。中長期的に株価が値上がりするには、株価が上昇トレンドであることに加え、上昇を支えるファンダメンタルズが必要です。さらに、なじみのある銘柄であれば、情報もとりやすく、売買の判断がしやすくなります。今回は、投資ビギナー向けの銘柄として、ソニーです。

同社の株価は、2012年末から長期的な上昇基調にあります。VR(仮想現実)を楽しめるゲーム機「プレイステーションVR」の販売も好調。VRがゲームの楽しみ方としてスタンダードなものになれば、話題に事欠かないでしょう。さらに、ソニーは東証1部のため、業績などのニュースも取得しやすいです。

株価はスイングトレードに向いた値動きをしています。マーケットの地合いや、VRを中心にゲームセクターやゲーム機の販売動向を見ながら、安いときに仕込んでみてもおもしろいでしょう。

投信

教えてくれたのは、藤原アセットプランニング 合同会社 藤原久敏さん(HISATOSHI FUJIWARA)

投資家との距離が近い、信頼と安心のバランス型

運用の手堅い選択肢としてバランス型ファンドは一定の人気があり、多くの種類が存在しています。しかし、その運用内容や信託報酬などはもちろんですが、ファンドそのものへの〝信頼感〞が選択するときの大きなポイントとなるでしょう。 そんな中、10年もの運用実績があり、約1300億円もの純資産総額を誇る「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、大きな信頼を勝ち得ているファンドといえます。このファンドは、世界最大級の投信会社バンガードのインデックスファンドに投資することで、世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に国際分散投資します。株式と債券の比率は原則半々となっており、比較的リスクを抑えています。セゾン投信では、生活者のための本物の長期投資を掲げ、全国各地で頻繁にセミナーを開催しています。このように投資家との距離が近いことも、大きな信頼感、そして安心感につながっています。 投資法は長期保有を前提に、定期積立プランがおすすめでしょう。

今月の安全系 商品対決 地震の補償を手厚くするなら 地震火災費用特約 vs 地震危険等上乗せ補償特約

地震保険と地震危険等上乗せ補償特約で損害全般の補償を

教えてくれたのは、ファイナンシャル・プランナー

金子千春さん
CHIHARU KANEKO 日本長期信用銀行(現・新生銀行)を経て、2003年に独立。保険の見直しや住宅ローン、資産運用の相談、セミナー講師として活躍中。

地震の補償を特約で上乗せする商品が増えている

東日本大震災から6年、熊本地震から1年がたちました。首都直下型地震は、30年以内に70%の確率で発生するともいわれます。地震に対する不安から、地震保険の加入者が増えています。

地震保険は単独では加入できず、火災保険の契約時にセットで加入する形ですが、損害保険料率算出機構によると地震保険の火災保険への付帯率は2015年度で60・2%。東日本大震災が発生した2010年度の48・1%と比べ12・1ポイント増えました。

保険料が割高といわれ、加入を見送る人も多い地震保険ですが、逆に最高でも火災保険金額の50%と、自宅を再建するには不足する保険金の増額を求める人も多く、保険料は高めですが、地震の補償を特約で上乗せできる商品が増えています。

この特約は火災保険に付けますが、大きく分けて2つのタイプがあります。地震が原因の火災のみをカバーする特約と、地震が原因の損害全般をカバーする特約です。

今回はこの2タイプの特約を比べながら、地震保険だけでは不十分な地震への備えについて考えてみましょう。

地震火災費用特約と地震危険等上乗せ補償特約の違いは補償範囲

火災保険は地震による火災は補償しません。ただ、火災保険には建物が半焼以上となるなど一定の損害を受けたときに保険金が支払われる「地震火災費用保険金」という仕組みがあります。しかし、受け取れる保険金は火災保険金額の5%、上限300万円と少額です。

建物の耐震性が高く、津波による損害の可能性は低いが、火災のリスクには備えたいという場合、「地震火災費用特約」(下の表参照)などを付けると、地震が原因の火災もカバーできます

保険金は、火災保険金額の最高50%まで増やすことができ、地震保険と合わせると、建物の復旧ができるレベルの金額が受け取れます。

住宅ローン返済中に地震に遭い家が倒壊すると、倒壊した家のローンを返済しながら同時に新居のローンを返済するという二重ローンを負ってしまうこともあります。

そんな場合、、火災に限らず、津波や損壊、液状化などの地震が原因の損害全般をカバーする「地震危険等上乗せ補償特約」があります。

保険金の支払いは地震保険と同様、2017年の契約から全損、大半損、小半損、一部損の4区分。受け取れる保険金の最高額は地震保険とわせると火災保険金額と同額となり、建物の復旧ができるレベルの保険金を確保することができます。

地震補償保険「リスタ」を地震保険の上乗せとして利用する方法も

「火災保険とのセットではなく、単独で契約できる少額短期保険の地震補償保険『リスタ』を地震保険の上乗せとして利用する方法もあります」と助言するのは、FPの金子千春さんです。

補償額は家族構成により異なり、最大900万円。ほかの損害保険と異なり、被災時の損害調査は地方自治体が発行する「り災証明書」によって行なわれます。

全壊(満額)、大規模半壊(全壊の2分の1)、半壊(全壊の6分の1)という3区分の損害認定で、一部損では支払われません。

「三井住友銀行などでは『〈自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン〉』を取り扱っています。地震や噴火、津波などの自然災害によって損害を受けた場合、最大24カ月分のローン返済相当額を免除する約定返済保障型と、「全壊」の認定を受けた場合、住宅ローン残高の50%相当を免除する残高保障型があります。地震保険、特約、地震補償保険を併せて総合的に検討する必要があります」(金子さん)

約定返済保障型は住宅ローン金利に年0・1%、残高保障型は年0・5%と金利が上乗せされますが、二重ローン対策には有効です。

保険料控除も要チェック。地震火災費用特約の多くは控除の対象外

地震保険そのものは政府と損害保険会社が共同で運営するので、どの会社でも補償内容や保険料は同じです。しかし、上乗せ特約などは会社によって異なるので、各社で保険料の見積もりを取り、比較検討することが必要です。

また、地震保険料は所得税で最高5万円、住民税で最高2万5000円が所得控除されますが、地震火災費用特約の多くは控除の対象外、「リスタ」も対象外です。

積極的に地震の補償を手厚くするなら、地震危険等上乗せ補償特約は補償範囲が広く、保険料も控除対象です。今回は地震危険等上乗せ補償特約に軍配が上がります。

マネーの金脈開通トンネル

三菱UFJ国際投信がインデックスファンド「eMAXIS」シリーズに「eMAXIS Slim(イーマクシス スリム)」を投入!

他社に合わせて機動的に信託報酬を引き下げる

「eMAXIS」シリーズといえば、国内外の株式、債券、REIT(不動産投信)、バランス型などがあり、大人気のインデックスファンド。幅広い商品をそろえているので、長期投資のための国際分散投資やポートフォリオ構築、メンテナンスフリーの資産運用など、投資スタイルに合わせた選択が可能だ。

この「eMAXIS」シリーズに、新たな仲間「eMAXIS Slim 」が追加された。他社類似ファンドの運用コストに注意を払い、機動的に信託報酬を引き下げることによって、業界最低水準を目指し続けるインデックスファンドだという。低コストの投信なら、「eMAXIS Slim」が強い味方に!

楽天銀行の「新生活応援特集」

最大3000ポイントの楽天スーパーポイント!

楽天銀行が「新生活応援特集」を実施している。5月1日までに、楽天銀行の普通預金口座の新規開設を申し込んだうえで、デビットカードなどの同時申し込みと利用、口座振替の設定と実行で、最大3000ポイントの楽天スーパーポイントをプレゼント。詳細は下の表でチェック!

インヴァスト証券が国内初の投資クレカ「インヴァストカード」発行・サービスの提供開始!

クレカのポイントで世界のETFに投資!

インヴァスト証券はクレジットカード利用時に貯まるポイント(利用額の1%)を毎月現金に交換し、世界のETF(上場投信)に投資するポイント積立投資専用クレジットカード「インヴァストカード」を発行。

インヴァストカードは、元手となる投資資金はゼロでも資産運用を始められる積立専用クレジットカード。投資経験のない人でも、運用資金や投資の知識、コストなどに大きなストレスを感じることなく投資を体感することができるサービスになっている。

国内外のETFを投資対象としており、いくつかの投資スタイルの中から選ぶだけで期待するリターンやリスク許容度に応じた商品を簡単に選択できるのも魅力だ。

ソニー銀行「 Sony BankWALLET/〝PlayStation〞デザイン発行記念キャンペーン」

「Play StationVR」が当たるチャンス!

ソニー銀行は「Play Station」のロゴやモチーフをあしらった「SonyBank WALLET」を発行。これは、ソニー銀行のキャッシュカードと世界中で使えるVisaデビットカードが一体となったタイプだ。「Play Station Store」の2%キャッシュバック特典もある。

このカードの発行を記念して、「PlayStation VR」などが当たるキャンペーンを実施中だ。

マネックス証券が毎年恒例の「お客様感謝Day2017」を開催!

マネックス証券は去る2月25日、口座開設者を無料で招待する、毎年恒例の「お客様感謝Day2017」を東京ドームシティホールで開催した。特別ゲストとして堀江貴文氏が招かれ、同社代表取締役会長CEO(最高経営責任者)の松本大(おおき)氏と特別対談を実施。今後、飛躍的な成長が予想されるセクターとして、堀江氏も関わる「宇宙」への取り組みや技術、関連銘柄などが紹介されたほか、「人工知能・機械学習」「ロボティクス」の現状と可能性について、松本氏とさまざまな意見を交わした。

また、山和証券のディーリング部長・工藤哲哉氏と、カリスマ投資家のテスタ氏による座談会や、金融ストラテジストの岡崎良介氏と元ヘッジファンドマネジャーの志摩力男(りきお)氏を迎えたパネルディスカッションも行なわれた。盛りだくさんの内容に、2000名を収容のホールがほぼ満席という盛況ぶりだった。

その後、2月27日には同社が提供する米国株取引の新サービス「ゼロETF」の記者向け発表会を実施。「ゼロETF」とは、対象ETFの米国株取引にかかる取引手数料を全額キャッシュバックすることで、実質無料にするプログラムだ。

さらに、スマホアプリ「トレードステーション米国株スマートフォン」の提供も開始され、ますます同社のサービスから目が離せない!

※データは2017年4月3日現在。*1…定額は月間売買実績等により段階的減額あり。*2…取引状況に応じて手数料を1カ月間0円(無料)、買い方金利(2.06%~)を優遇する「信用プラチナプラン」「信用ゴールドプラン」も用意。*3…主要ネット証券とはSBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券(五十音順)を指す。*4…1日当たりの約定金額合計で決まる定額手数料で計算。*5…( )内は指値注文手数料。*6…月間利用回数により、段階制の手数料割引あり。*7…「大口信用取引キャンペーン」適用時は1.80%。*8…超割コースを選択した場合。*9…超割コースで大口優遇が適用される場合。*10…2016年1~12月の国内新規公開銘柄について、開示書類から引受証券会社の状況等(販売委託先を除く)を自社で集計。*11…現物取引と信用取引の約定金額の合計が対象。*12…約定金額50万円超は一律515円。*13…300万円まで2571円、以降300万円増すごとにプラス2592円。*14…「そのつどプラン」は500円(約定金額にかかわらず一律)。「まとめてプラン」は300万円まで2571円、以降300万円増すごとにプラス2571円で最大1万285円まで。

"※データは2017年4月3日現在。*1…「イオンカードセレクト」「イオンデビットカード」「イオン銀行CASH+DEBIT」保有者の普通預金口座利用時。*2…「eダイレクト預金」のスーパー定期(100万円以上300万円未満)の場合。*3…円からの預け入れの場合。*4…個人の場合。*5…10万米ドル以上の場合。*6…個人の場合。*7…携帯電話、PHSおよび海外からは03-6832-2255。*8…楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」利用の場合。*9…ネット専用ファンドを含む。*10…10万米ドル相当額未満の場合。*11…単位型を除く。*12…「TIMO」利用時。*13…個人の場合のみ。適用金利は預入金額により異なる。*14…ネット専用商品を含む。*15…「新生プラチナ」ステージで1000万円以上預け入れた場合。*16…「新生プラチナ」ステージで「パワーダイレクト円定期預金100」(100万円以上)を利用の場合。*17…「新生プラチナ」ステージで外貨定期預金(10基本通貨単位以上)を利用の場合。*18…預入金額300万円未満の場合。*19…キャンペーンに関する問い合わせは0800-800-4104まで。"

※データは2017年4月3日現在。*1…各通貨ペア1万通貨注文まで。掲載のスプレッドは「レバレッジ付き定期外貨取引」のスプレッドではない。*2…スプレッドは一定ではなく、為替相場の状況等を踏まえて随時変動する。また、外国為替相場の状況等により拡大する場合がある。*3…掲載のスプレッドは16時~翌日2時(英国夏時間は15時~翌日1時)は原則固定(例外あり)。*4…スプレッドは相場急変時などに拡大する場合がある。

※データは2017年4月3日現在。ローン金利は2017年4月に新規で借り入れた場合で、年利。上段が基準金利または店頭金利、下段が引き下げ後の金利または借入金利。金利は団体信用生命保険料を含む。*1…みずほ住宅ローン全期間重視金利プラン適用時の最も低い金利。*2…借入期間10年超15年以下の全期間固定金利。*3…みずほ住宅ローン全期間固定プラン適用時の最も低い金利。*4…借入期間15年超20年以下の全期間固定金利。*5…フラット35は手数料定率型で融資率90%以内の場合の金利。*6…通年1.5~1.7%引き下げ。*7…当初10年間は年2.2%引き下げ、以降1.4%通期引き下げ。*8…完済まで店頭表示金利より年1.7~最大年1.85%引き下げ(引き下げ幅は審査結果等により決定)。*9…ぐんとうれしい住宅ローンの場合、当初固定10年は店頭表示金利より年2.2%引き下げ、以降年1.4%引き下げ。*10…当初固定3年は店頭表示金利より年2.45%引き下げ。以降、年1.8~1.85%引き下げ。*11…りそな住宅ローン金利プラン適用時の最も低い金利。*12…フラット35はタイプBでインターネット利用時の金利。*13…4月に契約、かつ「パワースマート住宅ローン 全金利タイプ年0.15%引き下げキャンペーン」を利用した場合の適用金利。「当初借入金利」のみ優遇の対象となる。当初借入金利が適用される期間は、初回利率変更日までとなり、初回利率変更日以降に適用される利率は、新生銀行の基準金利が適用される。「安心パックW(ダブル)」「Tポイント×住宅ローン」を利用する場合、対象とはならない。*14…「変動セレクト住宅ローン」の引き下げ後の金利。*15…「住宅ローン」の引き下げ後の金利。*14と*15は、いずれも「3大疾病保障特約」を付保する場合は0.3%、引き受け範囲を拡大した団体信用生命保険(ワイド団信)に加入の場合は0.2%を上記金利に上乗せ。

保険⇒ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」

超高齢化社会を見据え、米ドル建てで3つのリタイアに備えよう!

人生における3つのリタイアとは、

  1. 「現役」からのリタイア→老後
  2. 「健康」からのリタイア→要介護状態
  3. 「人生」からのリタイア→死亡、といえるでしょう。

この3つに備えるためには自助努力が必要です。かつての年功序列的な年収アップが見込みづらくなり、2035年には総人口に占める65歳以上の高齢化率は33・4%、75歳以上の後期高齢者率は20・0%と、超高齢化社会の到来に伴う社会保障費の負担増や公的年金の支給年齢の先送りなどが懸念されます。また、ゼロ金利政策により銀行預金や生命保険会社の貯蓄性保険の魅力も落ちています。

そこで今回は、4月にジブラルタ生命から発売された「米国ドル建介護保障付終身保険」をご紹介します。4月から生命保険業界の円建ての標準利率が0・25%に下がりましたが、この保険の予定利率は3・2%。表の40歳男性の例では5万米ドルの保険金額に対し、支払総額は6割弱、払込満了日の翌日の解約返戻率は102%。その後も解約返戻金額は増え続けます。さらに、介護保障50%プランなら特定疾病保障特約を付加することも可能で、割安な保険料で3つのリタイアに備えることができるのです。